?

Log in

Previous 10

May. 12th, 2014

Национальная платежная система в России. Страшилка или реальность? Часть 2-ая.

Продолжим.
6. НПС должна строиться и реализовываться как успешный бизнес-проект. Ни одно из самых лучших начинаний государства не может, да и не должно превращаться в очередного теленка, сосущего государственную корову. НПС должна зарабатывать самостоятельно. В НПС должны быть созданы такие экономические условия для ее членов, которые бы делали членство банка в НПС экономически эффективным. Безусловно, на первых этапах развития платежной системы без значимого государственного рычага система не заработает, НО, в обязательном порядке бизнес-план развития системы должен предусамтривать снижения влияния государства на НПС со временем
7. Задача экономики в целом, и банковского сообщества, в частности, увеличивать долю безналичных платежей независимо от того посредством карт какой системы проводятся расчеты. Сейчас претензии по поводу 80% наличного оборота применимы именно к картам международных систем. Будет на их месте НПС - будет та же картина, если не повышать финансовую грамотность населения, не тратить усилия на повышение заинтересованности как населения, так торговли к переходу на безнал, а также без принятия государством мер, направленных на снижение экономической эффективности использования наличных. И все это к НПС имеет весьма опосредованное отношение.
8. Я считаю, что именно благодаря своей близости к конечному потребителю, за счет возможности самостоятельно опеределять правила игры НПС может и должна вывести на рынок продукты и услуги конкурентноспособные с аналогичными у МПС. Тем более, что продуктовый ряд у МПС не такой уж и обширный, а технологии не такие уж и революционные. Более того, ни одна МПС в обозримом будущем не сможет реализовать какой-либо биометрический проект. А НПС может и должна это делать, стандартизировав подъходы к биометрии.
9. Фраза "(мало кто будет при наличии «Визы» держать на карте НПС деньги, а две карты, привязанные к одному счету, будет невозможно создать)" у меня вызывает ступор...в Беларуси абсолютно СТАНДАРТНОЙ является практика? когда к одному счету привязаны карты всех трех платежных систем - VISA, MasterCard и БЕЛКАРТ. И никаких проблем нет. Тем более, что подавляющее большинство жителей Беларуси (вряд ли в РФ ситуация кардинально иная) не выезжают за рубеж вообще либо делают это раз в год.
10. Процессинг может быть единым для всех карт всех платежных систем по domestic операциям...это не так сложно сделать...
11. Самый главный вопрос - это вопрос "мифичности" угрозы отключения от МПС всех российских банков. На этот ответ сейчас вряд ли кто-либо сможет дать ответ. Пожалуй, кроме Госдепа США. С технологической тточки зрения "мифичность" превращается в реальность в считанные секунды.

России самой выбирать свое будущее.

May. 9th, 2014

Национальная платежная система в России. Страшилка или реальность? Часть 1-ая.

Совсем неблагодарное это дело, комментировать решения другого, тем более дружественного государства, в таком щекотливом вопросе как создание национальной платежной системы человеку, являющемуся руководителем действующей национальной платежной системы. Поэтому сразу предупреждаю, что все что я буду писать по данному вопросу - это мое личное мнение и к мненеию ЗАО "Платежная система БЕЛКАРТ" оно не имеет никакого отношения.
Долго и упорно я отказывался от комментариев по данному вопросу, но по просьбе уважаемого мною Владимира Иосуба, решил все-таки прокомментировать перспективы создания национальной платежной системы в РФ. За базу для анализа была взята вот эта публикация http://www.snob.ru/selected/entry/75913

Предупреждаю сразу, что не являюсь специалистом в мировой экономике, геополитике и т.п....со своим уставом в чужой монастырь лезть не собираюсь, но некоторые соображения выскажу...

Для начала некоторые банальные постулаты:
1. ЛЮБОЕ государство преследуесвои внутренние и внешние политические и экономические цели, которые достигаются посредством применения различных инструментов, в том числе и протекционистских
2. Я не знаю НИ ОДНОЙ страны в мире, экономические правила игры, в которой устанавливались "свободным рынком" и ни в коей мере не регулировались относительно экономического и политического курса государства
3. Любая локальная(национальная) платежная система НЕ МОЖЕТ СУЩЕСТВОВАТЬ и НЕ ИМЕЕТ смысла без государственной поддержки, так как она создана для проведения в жизнь государственной политики.
4. Международные платежные системы (любые) это инструмент внешней политики соответствующих государств (США, Китая, Японии и т.п.)
5. Я взрослый человек и в сказки НЕ верю.

Теперь по существу через призму вопросов поднятых в вышеуказанной статье:
1. Любая платежная система работает в рамках законодательства, действующего в конкретной стране. Если это национальная платежная система, то на нее распространяется, по понятным причинам, только локальное законодательсво. Если это международная платежная система, то локальное законодательство КАЖДОЙ страны присутствия, а аткже законодательсва страны резидентства. К чему это я? А к тому, что если РФ (любая другая страна) принмает те или иные законы, международная платежная система ОБЯЗАНА их выполнять, если хочет работать на данном локальном рынке. При этом в подавляющем большинстве случае примат локального законодательства бесспорен. Таким образом, если РФ примет закон о том, что, например, межбанковское вознаграждение, комиссия с торговца, комиссия с клиента или любая другая комиссия, возникающая в цепочке взаимоотношений между субъектами хоязяйствования внутри страны (банки, торговцы, держатели) не может превышать той или иной суммы либо не должна взиматься вообще, то международные платежные системы ВЫНУЖДЕНЫ будут либо принять данные правила игры, либо уйти с рынка. Таким образом, у государства ДОСТАТОЧНО инструментов регулирования взимоотношений своих резидентов с международными платежными системами. Государство может сделать так, что ВИЗА и МАСТЕРКАРД не смогут ЛЕГКО обойти ФАС.
2. Открытость экономики делает экономику ЛЮБОЙ страны уязвимой к кардинальным мерам воздействия на последнюю. Если государство принимает решение о том, что, несмотря на все риски, присущие открытости его экономики, идти в разрез с мненеим влиятельных игроков мирового рынка, то ГОСУДАРСТВО обязано предусмотреть все последствия таких действий. Поэтому я абсолютно согласен с тем, что прежде чем пугать междунаолжные системы, вводить серьезные экономические препоны на их пути, РФ должна была позаботиться о том, чтобыпоследствия реакции платежных систем на такого рода решения должна быть минимизирована. РФ прежде чем принимать драконовские законо парализующие деятельность международных платежных системв РФ должно было либо построить альтернативную национальную платежную систему, либо организовать карточный рынок таким образом, чтобы все внутристрановые транзакции процессировались и клиринговались на территории РФ.
3. Национальная платежная система возможна только в реально управляемом государстве. Я не настолько глубоко знаю РФ, чтобы делать глубокие выводы по вопросу управляемости госструктур и регионов в РФ. Но внешне вопросы управляемости вглядят наиболее неоднозначными применительно к созданию платежной системы. Государство должно проявить политическую волю в данном вопросе. Вввиду однозначной консолидации общества на фоне украинского кризиса, однозначного усиления власти во всех ее проявлениях (фон, на котором все это происходит я не обсуждаю), я думаю, что шанс у РФ в этом направлении есть.
4. Главное достоинство национальной платежной системы не сервера, не ПО, не терминальное оборудование. Главное - это возможность устанавливать собственные правила игры
5. "Плач Ярославны" по поводу того, что нужно чуть ли не все ПО и терминальное оборудование под национальную систему менять в принципе не выдерживает НИКАКОЙ критики...национальную систему можно и нужно строить на спецификации EMV - и все будет работать как часы с минимальные затратами по адаптации сети


продолжение следует

Feb. 18th, 2014

Брестский главк Нацбанка на пути в финансовую безграмотность

Прочитал сегодня в новостях http://finance.tut.by/news387155.html?ga_campaign=news-feed&ga_medium=rss&ga_source=rss-news

Статья лишний раз показывает отсутствие финансовой грамотности у работников Национального банка (большинство из которых, в коммерческих банках ни дня не проработало) и у журналистов (ну им, в принципе, простительно)...я бы сказал тотальное отсутствие...желание показать свою "работу", выпендрится, показать свои амбиции - этого в достатке...а хотя бы минимально вникнуть - это никому не нужно...при проведении операций снятия наличных в банкоматах по картам банков-нерезидентов (равно как и банков-резидентов) в Беларуси банки, обслуживающие банкоматы, априорно не берут никакой комиссии...эту комиссию по взимают банки-эмитенты, то есть нерезиденты...не понимать суть комиссионной политики платежных систем и лезть со своими "революционными" предложениями - это квинтэссенция брестского главка...
Более того, откровенный выпендреж Брестского главка Нацбанка уже набил оскомину во всей банковской системе - такое впечатление, что они специально понижают финансовую грамотность в нашей стране.

В общем, профессиональный позор Национальному банку в целом, Брестскому главку, в частности, и Пацовскому И.И. по гамбургскому счету...

Национальный банк начал движение по упразднению своих региональных подразделений (и очень правильно сделал - никакого смысла в главках уже давным давно нет, учитывая уровень развития ИТ), и, судя по уровню профессионализма, ГУ НБ РБ по Брестской области следующее в очереди...

Feb. 7th, 2014

Статья в Банковском вестнике

В январском (2014год) выпуске журнала "Банковский вестник" вышла моя статья. Может быть кому-нибудь будет интересно.

Jan. 14th, 2014

Краткий анализ рынка платежных карточек за декабрь 2013-первую декаду 2014 года

ЗАО "Платежная система БЕЛКАРТ" подготовило вот такой вот обзор событий на карточном рынке Беларуси. Не исключено, что это может кого-нибудь заинтересовать.
http://www.slideshare.net/aleksandrsotnikov9/2013-29992306

Отдельное спасибо, Екатерине Калюге.

Dec. 31st, 2013

Финансовая грамотность

Наконец-то нашел время ознакомиться с трудом Института социологии НАНБ под эгидой Национального банка и VISA "ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ:
факты и выводы" http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy/Research/FL_Visa_Belarus_2013.pdf?v=2

Ключевые выводы:
1. Только 20,5% пользуются такой услугой как банковский депозит
2. 23,8% опрашиваемых не испытывают потребности в дополнительной информации о финансовых услугах
3. 42,1% в качестве источника информации для выбора финансовой организации используют советы знакомых и друзей и только 23,8% - рекламу
4. Негативный опыт пользования финансовыми услугами у 16,5% респондентов, при это 40% из них прекратили пользоваться услугой после этого негативного опыта
5. 61,6% респондентов оценивают свой уровень финансовой грамотности как удовлетворительный и выше
6. 65,4% ничего не сберегают

К чему я все это - рост финграмотности населения реально позволит финсектору реализовывать большее количество продуктов и услуг в большем объеме...этим РЕАЛЬНО нужно заниматься...со школьной скамьи...

Советую всем почитать...подумать...

Dec. 25th, 2013

ДБО на службе экологии

Я всегда был "зеленым"....на протяжении всей своей жизни я менял свой цвет от светло-салатового до ярко-зеленого...но был, есть и буду всегда хоть немного "зеленым"...в конце концов у меня первое, базовое образование экологическое...
Я всегда был адептом дистанционных каналов банковского (да и любого иного) обслуживания...я не люблю ходить в банк...я люблю гулять, читать, любить, но не люблю бессмысленно и непродуктивно тратить свое время...поэтому я люблю ДБО...
И вот два моих жизненных предпочтения объединились...
Сегодня натолкнулся на вот такой интересный список...

50 простых способов помочь планете

http://thinkgreen.ru/50s/

Пункты 47 и 48 не могут не радовать...а я, если честно, никогда не задумывался в экологичности ДБО...это преимущество можно было бы использовать и в маркетинговых мероприятиях по продвижению ДБО...почему нет...

Dec. 23rd, 2013

К делу терминализации всей страны...

  Ответ Белпочты

Вот такой ответ я получил из БЕЛПОЧТы...по поводу отсутствия терминала в магазине "Филателист"...начало января не за горами))))...проверим...

Dec. 22nd, 2013

Магазины БЕЗ терминалов - их не так уж и мало

То ли магазины врут, то ли на самом деле есть проблемы в системе организации установки терминалов...за последние полгода неоднократно сталкивался с такой ситуацией. Приходишь в торговую точку (зоомагазин, парикмахерскую, центр развлечений), а в них нет возможности расплатиться картой...нет терминала...на резонный вопрос - "когда же появится?" - я повсеместно получаю стандартный ответ -  "Направили все документы в банк, но там очередь, сказали раньше, чем через 2 месяца не установят"...и это, попрошу заметить, стандартный ответ...с одной стороны, не могут же все торговые точки (а это около 10 штук за полгода) откровенно врать (хотя, наверное могут)))))...с другой стороны из тех точек, куда я хожу регулярно (2 штуки) ни в одной за полгода ничего не поставили...более того, некоторые говорят, что уже и договоры у них с банком подписаны, а терминалов все нет...банки же и БПЦ утверждают, что проблем с установкой терминалов нет и в течение 10 дней с момента получения корректно заполненной заявки они терминальное оборудование устанавливают...
Не хочется искать виноватого, но могу сказать однозначно - проблема системная...стоит задуматься и банкам, и торговле...но банкам в первую очередь...
Я принял для себя такое решение - в следующий раз уточню в торговой точке какой банк им никак не может терминалы поставить и напишу в этот банк письмо...посмотрим, что ответят...есть вариант ответа, что данная торговая точка за установкой терминала и не обращалась...
В общем вопрос терминализации торговли в наших же с вами руках, товарищи!!!

Терминалы в такси

            Ситуация. Звонит мне мой друг-таксист и говорит: "Ты же с карточками связан, как бы мне установить терминал в моем кабриолете". Ну, я ему сразу - мол, понимаю, налоговая скоро будет требовать, поэтому ты и решил этим вопросом заняться...на что получаю ошарашивший меня немного ответ - да, нет, клиенты требуют безналичного расчета все чаще и чаще...мне не просто терминал нужен, чтобы числился и я перед налоговой отчитался...отнюдь...это для моих любимых клиентов, для бизнеса так сказать...в общем сориентировал я своего друга, я позвонил кому нужно, он позвонил куда нужно...теперь он счастливый клиент сервиса ГандлярОК...

            К чему я все это...А к тому, что РЕАЛЬно безналичные платежи приходят даже в такси...синергетический эффект в действии...это не может не радовать..

Previous 10

May 2014

S M T W T F S
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Tags

Syndicate

RSS Atom
Powered by LiveJournal.com